ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディング（貸付型クラウドファンディング）は、事業者や不動産開発案件などに少額から資金を融資し、利息を得る仕組みです。
申込〜運用はオンライン完結で、在宅×省手間が特長。一方で元本割れ・遅延・デフォルトのリスクに注意が必要です。
まずは運営事業者の実績・管理体制・案件の担保/保証・返済原資を確認し、小口分散と償還スケジュール管理を徹底しましょう。
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総合スコア（100点満点・5指標）
- 収益性 60
- 始めやすさ 55
- 継続性 70
- 時間の柔軟性 85
- リスクの低さ 40
※ 点数は編集部の基準に基づく相対評価です。業種・体制・ツールにより変動します。
ソーシャルレンディングの特徴
少額から貸付けで利回りを狙える一方、信用リスク・流動性リスクが大きめ。小口分散×償還管理×事業者の見極めがカギです。
副業スタイル
- 在宅×省手間（申込→入金→配当/償還の受け取り）
- 案件ごとに募集額・金利・期間・担保/保証が明示
- 少額を複数案件に時期とセクターで分散
contract貸付収益
scatter_plot小口分散
利息イメージ（概算例）
例：合計30万円を3案件に各10万円ずつ（想定年利回り3%・5%・7%）で1年運用した場合（税・手数料・遅延/デフォルト未考慮）。
低リスク想定（3%）
元本：10万円
利息（概算）：約3,000円/年
毎月/満期一括は案件に依存
中間（5%）
元本：10万円
利息（概算）：約5,000円/年
税引後は目減り
高め（7%）
元本：10万円
利息（概算）：約7,000円/年
高利回りには相応のリスク要因
※ 遅延・条件変更・元本毀損の可能性があります。上記は単純化した例で、成果を保証するものではありません。
ソーシャルレンディングの具体的タスク
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事業者選び
許認可/登録区分、運用実績、償還/遅延の履歴、分別管理、監査状況、情報開示姿勢を確認。
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案件審査
金利、期間、返済原資、担保評価（LTV）、保証の有無、順位（第一順位/劣後）、想定スケジュールを精査。
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分散設計
業種・地域・担保の質・運用期間・募集タイミングを分散。1案件への上限を事前に定義。
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キャッシュフロー管理
分配/償還の入金予定表を作成し、再投資や生活口座への振替タイミングを設計。
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ルール整備
最大損失想定、1案件上限、遅延発生時の対応、二次情報への依存禁止などを方針書に明文化。
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継続モニタリング
案件の進捗レポート、担保価値の変動、遅延/条件変更の告知を定期チェック。
必要な知識や稼ぎ方のコツ
- 必要スキル
- 信用/担保評価の基礎、LTVや劣後比率の概念、キャッシュフロー表の作成、事業者/案件の比較眼。
- 成果の測り方
- 実現利回り（税/遅延考慮）、分散度、遅延/デフォルト率、回収率、資金回転期間、再投資の継続性。
- 効率化の道筋
- 自動入金・予約申込の活用、配当の再投資、事業者横断の案件管理シートで回転率と分散を可視化。
- 主なリスク
- 貸倒・担保不足・評価誤り・市況悪化・資金繰り悪化・事業者リスク・情報の非対称性・中途解約困難（流動性低）。
- 成果までの期間
- 分配/償還は案件スケジュール依存。体感は半年〜数年の中期で評価するのが妥当。
- 必要ツール
- 事業者アプリ/マイページ、家計簿/入出金管理、案件管理スプレッドシート、メールアラート。
-
table_chart案件管理表
notifications償還アラート
shield公式情報のみ閲覧
calculate実現利回り計算
AIで審査・管理を省力化
募集要項の要点抽出と、複数案件の期日管理をテンプレ化して“見落とし”を防ぎます。
76
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募集要項の要約・指標抽出
金利・期間・担保/LTV・返済原資・劣後比率・想定CFを自動抽出して比較表に。
効率化：高
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期日管理リマインド
分配/償還予定の前に通知。遅延情報のアラート化で追従漏れを削減。
効率化：中
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ポートフォリオ分散チェック
事業者・セクター・期間の偏りを可視化し、上限ルール逸脱を検知。
効率化：中
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方針書テンプレ生成
最大損失・1案件上限・再投資条件・遅延時対応のテンプレを文書化。
効率化：中
※ 生成内容は必ず公式開示で検証し、未確認の噂やSNS情報に依存しないでください。
未経験からの始め方（3ステップ）
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事業者選定＆口座開設
登録区分と実績、分別管理、開示姿勢をチェック。本人確認→入金動線を整える。
- 最少投資額と手数料、税の扱いを確認
- 通知設定・メール受信を整理
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案件の見極めと分散
担保/保証・LTV・返済原資・スケジュール・セクターを比較。1案件上限と分散方針を決める。
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期日管理→再投資ループ
分配/償還の入金を確認し、スプレッドシートで回収・再投資を記録。遅延時は方針書に沿って対応。
初心者がつまずきやすいポイント
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高利回りに偏重
表面利回りだけで選ぶと、担保薄/劣後比率低/回収困難などのリスクを見落としがち。
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分散不足
同一事業者・同一セクター・同時期に集中させると一斉遅延のリスクが増大。
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流動性の誤解
途中解約や売却が基本できない/難しい案件が多い。余剰資金で、期間を理解して参加。